自8月20日非常高法修改民间借贷利率上限后，银行金融机构的涉诉案件，贷款利率上限也被业内关注。

据经济观察报报道，9月2日，裁判文书网出现了一份讯断书——《浙江省温州市瓯海区人民法院民事讯断书（2020）浙0304民初3808号》，但随后不久该文书被撤下。

这份讯断书中，对于金融机构涉诉利率上限适用4倍LPR的讯断，迅速激励环境趋势关注。讯断书显示，原告为中国平安银行，被告为借款客户洪某。讯断显示，平安银行告状洪某索要按月利率2%计算逾期利钱，即年化利率24%，非常终法院讯断借款人根据4倍LPR支付借款利率。

银行要求以24%计息

法院仅支持四倍LPR利率

经济观察报称，在这份民事讯断书中，2017年7月4日，被告洪某与平安银行签订《个人名誉贷款公约》，公约约定被告洪某向原告借款21万元，贷款限期自2017年7月5日至2020年7月5日，月利率为1.53%，还款方式为按月等额还本付息。公约约定，若借款人任何一期未实时足额归还借款本息即视为逾期，自逾期之日起，对逾期金额根据本公约约定的利率上浮50%计收罚息。借款后，借款人洪某足额支付至第10期即2018年5月4日，第11期仅支付期内利钱2138.39元、复利227.11元，总计已了偿本金47338.35 元。

洪某金融借款逾期，原告平安银行温州分行于今年7月14日提告状讼，要求法院判令被告洪某了偿借款本金162661.65 元及利钱（停止2020年7月5日的利钱、罚息、复利83519.85元；另以借款本金162661.65元为基数，从2020年7月6日起按月利率2%计算逾期利钱至现实履行之日止）。

法院受理后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行审理并当庭宣布讯断。法院讯断觉得：原告主张按约定月利率2%计算2018年5月5日至2020年7月5日期间的期内利钱、本金罚息、复利。其总和已超过一年期贷款环境趋势报价利率四倍护卫限制，本院参照原告告状时一年期贷款环境趋势报价利率四倍进行计算，计52744.27元。

 近年来，平安银行的消费金融业务发展极为迅猛，也为其进献了极大利润，据2019年平安银行财报显示，停止2019年末，平安银行个人贷款余额1.36万亿，较上年末增长17.6%。伴随消费金融业务鼎力发展，不良率也有所上涨，停止2019年12月末，平安银行个人贷款不良率1.19%，较上年末上涨0.12个百分点；而值得一提的是，2019年，平安银行净利润281.95亿元，同比增长13.6%，其中；零售金融净利润高达194.93亿元，同比增长13.8%，在全行净利润中占比为69.1%。

金融机构借款利钱

也需低于4倍LPR上限？

据了解，这一份民事讯断书为一审判断，还未过上诉期，并未见效。但这份讯断激励环境趋势强烈关注。

今年8月20日非常高人民法院公布对于修改《对于审理民间借贷案件适用功令几何问题的划定》（以下简称《划定》），凭据《划定》，民间借贷利率非常高护卫上限将锚定一年期LPR（贷款环境趋势报价利率）的四倍，而银行金融机构是否也要适用4倍LPR的上限激励谈论。

根据司法注释第1条表明：“经金融监管片面答应设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务激励的纠缠，不适用本划定。”银行不应该适用划定的4倍LPR上限的。

经济学家、新金融专家、红星消息特约批评员余丰慧接受记者采访时表示，《划定》只是对于民间借贷的利率的规范，其实正规的持牌金融机构的非常高利率应该根据金融监管要求，接纳更低的利率。

余丰慧觉得，根据划定来看，其实当前经济环境下是要金融让利实体，确保实体经济能存活下来，从而给普遍利率较高的民间借贷“套上缰绳”配置更低的红线，持牌金融机构更应该根据服无实体经济的初衷，不能滥用非常高利率。

“我赞同前述概念。”四川矩衡律师事务所律师李华接受红星消息记者采访时表示，开始，非常高人民法院的司法注释中参照环境趋势报价利率标准划定民间借贷利率上限的划定，其目标是同一国度金融管理秩序。其次，无论是银行金融机构或是非银行金融机构，均是国度金融体系的紧张组成片面，加强对金融机构的利率管理，是为了进一步降低借款方的融资成本，助力国度经济发展。从同一金融管理秩序的角度考量，对金融机构的利率管理更加严于民间借贷利率的管理。第三，央行清楚划定所有金融机构的贷款利率执行环境趋势报价利率，任何金融机构均应当遵守央行的管理划定，按环境趋势报价利率调整现有益率标准。“非常后，就功令适用问题，固然非常高人民法院对于修改《对于审理民间借贷案件适用功令几何问题的划定》的决意不适用金融机构，但是基于金融环境趋势管理的公共秩序，法院参照该司法注释划定按环境趋势报价利率的4倍作为贷款利率上限的贷款利率，不违反功令、行政法规的强迫性划定。”